يرغب الجميع في التعرف على مفهوم الاستثمار العقاري الجماعي إذ أن العقارات أحد أهم وأقدم المجالات الاستثمارية التي عادةً يلجأ لها الأفراد والمؤسسات نظرًا لما تتميز به من الاستقرار النسبي وقدرته في الحفاظ على رأس المال مدى طويل وارتفاع أسعار العقارات مع تكلفة الشراء قد تشكل عائقًا أمام المستثمرين ولا سيما أصحاب رأس المال المحدود، ونتيجةً لهذا قد ظهر مصطلح الاستثمار العقاري الجماعي ليكون حل حديث يتيح فرصة أمام الأشخاص لكي يشاركوا بالسوق العقاري، عبر تجميع الموارد المالية بالإضافة إلى تقاسم العوائد والمخاطر بشكل يحقق المنفعة المشتركة لكافة الأطراف، كل هذه المعلومات وأكثر سوف نتعرف عليها معًا في المقال من خلال شركة حلول التصنيف.
الاستثمار العقاري الجماعي
ما هو الاستثمار العقاري الجماعي؟ إن الاستثمار العقاري الجماعي يقوم على مبدأ المشاركة ما بين مجموعة مستثمرين بتمويل مشروع عقاري واحدًا إن كان هذا المشروع تجاري سكني أو إداري أو حتى سياحي، وهذا عبر تأسيس شركة استثمارية تكون متخصصة ومنصات رقمية تنظم الاستثمارات وتديرها.
وكل مستثمر يساهم بجزء من رأس المال حسب إمكانيته، كما أنه يحصل بالمقابل على نسبة أرباح مناسبة لحجم مساهمته، وتلك الأرباح تمثل على الأغلب عوائد الإيجار الدورية التي تنتج عن عملية بيع العقار ما بعد فترة زمنية محددة، وهذا النوع يتميز بإمكانياته في تقليل المخاطر عبر توزيعها على بعض المشاركين، إضافًة للاستفادة من الخبرات الفنية والإدارية للجهات المشرفة، وذلك جعله اختيارًا مناسبًا لجميع الأفراد الراغبين في الاستثمار بالعقارات بدون أي أعباء إدارية مباشرة.
الاستثمار العقاري للمبتدئين
الاستثمار العقاري أحد الاختيارات الجذابة بالنسبة للمبتدئين بمجال الاستثمار، وهذا نظرًا لما يقوم بتوفيره من الاستقرار النسبي مع تحقيق الدخل المستمر وإذا ما نظرنا إلى مصطلح الاستثمار العقاري نجده يقصد به قيام الفرد بشراء العقار لتحقيق عائدًا ماديًا إن كان عبر تأجيره أو الحصول منه على دخلًا شهريًا ثابتًا أو عبر إعادة البيع ما بعد مرور فترة زمنية وبسعر أعلى.
وهذا النوع يتميز بإمكانية البدء به بشكل تدريجي مناسب للإمكانيات المالية للمستثمر وحتى ينجح المبتدأ بالاستثمار العقاري فعليه أن يفهم أساسيات السوق من الموقع وأنواع العقارات والعوامل المؤثرة على الأسعار، وينصح بأن يبدأ بالعقارات الصغيرة أو المنخفضة في التكلفة وذلك لتقليل الخطر مع اكتساب خبرة قبل الدخول للاستثمارات الكبيرة.
أنواع الاستثمار العقاري
يعد الاستثمار العقاري الجماعي أحد أنواع الاستثمار العقاري الذي ينقسم لأنواع متعددة وهي كالتالي:
- الاستثمار بالعقارات السكنية هو أحد أكثر الأنواع شيوعًا يشمل شراء المنازل والشقق والفلل لتأجيرها أو حتى إعادة بيعها بشكل لاحق وهو سهل في التعامل والطلب عليه مستمر ولا سيما بالمناطق الحيوية.
- الاستثمار بالعقارات التجارية يشمل المحلات والمراكز وكذلك المكاتب الإدارية، وهو يتميز بوجود عائدًا ماليًا الأعلى من العقارات ولكنه بحاجة إلى رأس المال الكبير ودراسة دقيقة نظرًا لأنه يتأثر بمستوى النشاط التجاري والحالة الاقتصادية.
- الاستثمار بالعقارات الصناعية يتضمن استثمارًا بالمستودعات والمصانع والمخازن وهو أحد الاستثمارات طويلة الأجل تلك التي تحقق العوائد المستقرة نسبيًا ونسيما حينما يتم التعاقد مع الشركات الكبرى فترة طويلة ولكنه بحاجة لخبرة كبيرة بالتنظيمات الصناعية والقوانين.
- الاستثمار بالعقارات السياحية شاملًا الشقق الفندقية والفنادق والمنتجعات السياحية يتم تأجيرها للسياح والزوار، وتتميز بإمكانية تحقيق الربح المرتفع بمواسم السياحة، ولكنه متأثر كثيرًا بالظروف الاقتصادية موسم السياحة خلال فترة الاستثمار.
- الاستثمار بالأراضي يهدف هذا النوع لشراء الأراضي للاحتفاظ بها فترة زمنية ومن بعد ذلك بيعها بعدما ترتفع قيمتها ويتميز بأنه منخفض التكاليف ولكنه بحاجة لصبر طويل مع دراسة جيدة لجميع مخططات التطوير العمراني بالمنطقة.
مزايا وعيوب الاستثمار العقاري
إن الاستثمار العقاري أحد أهم المجالات الآمنة في تنمية الثروات، إذ أنه يوفر دخلًا مستمرًا وله الكثير من المزايا والعيوب وهي كالتالي:
مميزات الاستثمار العقاري
- يوفر تأجير العقار دخلًا ثابتًا ومستمرًا وتدفق نقدي بشكل دوري.
- الحماية من التضخم لأن العقارات والإيجارات تميل للارتفاع مع التضخم.
- زيادة قيمة العقار مع الوقت ولا سيما بالمواقع الاستراتيجية.
- تنوع الاختيارات ما بين أراضي وعقارات سكنية وتجارية بشكل يناسب جميع الميزانيات.
- امتلاك المستثمر قدرة على إدارة العقار وتحسينه في سبيل زيادة عوائده.
- يمكن أن يتم شراء العقارات عبر استخدام التمويل البنكي.
عيوب الاستثمار العقاري
- ضعف السيولة إذ أنه في بعض الأحيان يصعب أن يتم بيع العقار مع تحويله لنقدًا سريعًا بحالات الطوارئ.
- شراء العقارات بحاجة لمبالغ مالية كبيرة تعد دفعة أولى للشراء.
- يتحمل المالك تكلفة الضرائب والإصلاحات والتأمين.
- مواجهة مستأجرين متسببين في تلف أو غير ملتزمين.
- انخفاض قيمة العقار نظرًا للركود السوق أو حتى تغيرًا في ظروف الحي.
- يتطلب الأمر خبرة ومعرفة بالسوق وكذلك الموقع الجغرافي في سبيل تجنب القرارات الخاطئة.
مفهوم التمويل الجماعي في القطاع العقاري
يعد التمويل الجماعي بقطاع العقارات أسلوبًا حديثًا قائمًا على تجميع المساهمات المالية من أفراد متعددين في سبيل تمويل مشروعًا عقاريًا واضحًا وهذا عبر منصات أو شركات متخصصة تتيح ذلك النوع من التمويل، وهو فرصة للاستثمار بالعقارات بمبلغ صغير نسبي وتقاسم المخاطر والأرباح ما بين المشاركين.
آلية عمل منصات الاستثمار العقاري الجماعي
تعد منصات الاستثمار العقاري الجماعي أحد الوسطاء الرقميين الذين يجمعون رأس المال من المستثمرين المتعددين من خلال الإنترنت في سبيل تمويل مشروعات عقارية، وتتيح تلك المنصات الشراء الجزئي للحصص مع إدارتها بشكل دقيق وتوزيع الأرباح عند الإيجار أو البيع وإليكم آلية العمل:
- المنصة تقوم بتقييم العقار وفرصه الاستثمارية بدقة وتختار الأشد في التميز والأعلى في الربح.
- ثم يسجل المستثمرين مؤسسات أو أفراد حساباتهم بالمنصة لكي يقوموا باختيار المشروعات المناسبة لتطلعاتهم.
- يساهم المستثمرين بمبالغ مالية وإن كانت صغيرة بتمويل هذا المشروع وهذا التجميع يستمر حتى اكتمال المبلغ.
- تقوم المنصة بعد ذلك أو حتى المطور العقاري بتطوير هذا العقار وإدارته ما بعد جمع الأموال.
- يوزع العائد بعد ما ينتهي المشروع من التأجير أو البيع وتوزع الأرباح على كافة المستثمرين حسب نسبة مساهمتهم.
الفرق بين الاستثمار العقاري الفردي والجماعي
يوجد فارق بين الاستثمار العقاري الفردي والجماعي وإليكم الفارق ما بين الاثنين:
| الاستثمار العقاري الفردي | الاستثمار العقاري الجماعي |
| يقصد بها قيام شخصًا واحدًا بامتلاك عقار أو تمويله بشكل كامل، وتحمل جميع التكلفة والمسؤوليات المتعلقة به من الصيانة والشراء والإدارة، والمستثمر يحصل على كافة الأرباح مقابل تحمل المخاطر الكاملة، ولكن يوجد نصائح في الاستثمار العقاري الفردي، إذ أن الشخص حينما يقدم عليها لابد أن يكون لديه رأس مال كافي وكبير وامتلاك الخبرة بإدارة العقارات، للوصول إلى أعلى ربح وتقليل الوقوع في المخاطر. | الاستثمار العقاري الجماعي معتمد على مجموعة مستثمرين بتمويل وامتلاك المشروع العقاري، ويساهم الفرد فيه بجزء من المال وتقسم المخاطر والأرباح ما بين المشاركين وذلك وفق نسبة المساهمة، وعلى الأغلب الجهة المختصة تتولى إدارة المشروع وبالتالي يقلل هذا العبء على المستثمرين، كما أنه يتيح فرصة استثمار رأس المال بشكل أقل. |
مزايا الاستثمار العقاري الجماعي للمستثمرين
إن الاستثمار العقاري الجماعي أحد الأدوات المالية التي تتيح لكافة الأفراد الدخول لسوق العقارات حتى وإن كان رأس المال محدود، وهذا يوفر فرصة في تنويع المحفظة الاستثمارية مع تقليل المخاطر ويتيح ذلك نموذج الوصول للمشروعات العقارية الكبيرة التي لها عوائد مجزية وإليكم المزايا:
- يتيح للأفراد استثمار بمبالغ صغيرة نسبيًا وهذا جعله متاحًا لشرائح واسعة من المستثمرين.
- يساعد بتوزيع رأس المال على مشروعات عقارية متعددة وبالتالي يقلل مخاطر الاستثمار بعقار واحد.
- يتم إدارة العقارات عبر خبراء ومتخصصين وهذا يعفي المستثمر من جميع أعباء الصيانة أو التعامل مع المستأجرين.
- توفير فرص للحصول على العوائد الإيجارية المنتظمة أو حتى الأرباح الخاصة برأس المال حينما يتم بيع العقار ما بعد زيادة قيمته.
تقليل المخاطر من خلال تنويع الاستثمارات العقارية
يساهم تنويع وتعدد الاستثمارات العقارية بتقليل المخاطر المالية عبر توزيع رأس المال على عقارات متعددة ومواقع كثيرة وهذا بديلًا للاستثمار بعقار واحد، ويساعد هذا في تحقيق الاستثمار بالعوائد مع تقليل تأثير التقلبات بالسوق العقاري، ويتيح هذا التنويع الاستفادة من جميع فرص النمو المتعددة لأن بعض العقارات تحقق العوائد الثابتة من الإيجار، بينما الأخرى تحقق أرباح حينما يتم إعادة البيع وعلى هذا فإن التنويع أحد الاستراتيجيات الفعالة في تحقيق التوازن ما بين العائد والمخاطر.
أنواع المشاريع في الاستثمار العقاري الجماعي
تتعدد المشاريع في الاستثمار العقاري الجماعي حيث أنها تشمل العقارات التجارية والسكنية وتطوير الأراضي، وهذا يتيح لكافة المستثمرين الصغار التنويع في محافظهم برأس المال البسيط من خلال بعض المنصات الإلكترونية، وتنقسم تلك المشروعات لاستثمار بالملكية أي أسهم، والحصول على دخلًا إيجابيًا أو حتى الاستثمار بالدين، وذلك للحصول على الفوائد الدورية مع وجود اختيارات شاملة تجديد العقارات القديمة، والمشاركة بالتطوير العقاري المباشر.
دور التكنولوجيا في تطوير الاستثمار العقاري الجماعي
أصبحت التكنولوجيا هي أحد شروط الاستثمار العقاري بالوقت الحالي، وذلك لأنها سهلت كثيرًا الاستثمار من خلال المنصات الرقمية وإليكم التفاصيل:
- التكنولوجيا تتيح للمستثمرين عرض العقار مع توزيع العوائد بشكل إلكتروني وجمع التمويل.
- استخدام الأدوات التحليلية لبيانات السوق بالوقت الفعلي وهذا يمنح المستثمرين رؤية شاملة ودقيقة وتساعدهم في اتخاذ القرارات.
- تعزيز الأمان والشفافية بتوثيق الملكية مع تسهيل الإجراءات في كافة المعاملات بشكلًا تلقائيًا ودون الاحتياج لوسطاء.
- تحسين كفاءة الإدارة للعقارات من خلال البرامج المتخصصة، وهذا يقلل الإجراءات التقليدية والأوراق.
العوائد المتوقعة من الاستثمار العقاري الجماعي
يعتمد العائد بالاستثمار العقاري الجماعي على نوعية العقار وكيفية الاستثمار مع مدة المشروع، وعلى الأغلب العوائد إما أن تكون على هيئة دخلًا دوريًا من الإيجار، أو أرباح حينما يتم إعادة البيع بعد ما ترتفع قيمته، والمشاركين يحصلون على الأرباح التي تناسب نسبة مساهمتهم، وما يميز هذا النوع من الاستثمار بأن العوائد تكون مستقرة بشكل نسبي ونسبة الخطورة أقل، وهذا لأن المشروع يدار عبر جهة متخصصة.
المخاطر المحتملة وكيفية إدارتها
توجد بعض المخاطر التي قد تواجه الاستثمار العقاري الجماعي يجب أن توضع بعين الاعتبار، وإليكم ما هي طرق مواجهتها أو إدارتها:
- انخفاض أسعار العقار أو حتى ضعف الطلب عليه وبالتالي يؤدي لتقليل العوائد المتوقعة، والحل هنا هو أن يتم تنويع الاستثمارات على عقارات متعددة لتقليل التأثير السلبي.
- مشكلة وجود صعوبة في بيع الحصص بشكل سريع حينما يتم الاحتياج للنقد والحل هنا اختيار المشاريع الجماعية القصيرة متوسطة الأجل أو حتى الاستثمارات من خلال المنصات التي توفر سيولة بشكل جزئي.
- سوء إدارة المشروع وبالتالي يؤدي لخسائر أو تكلفة إضافية وهنا الحل يكمن في الاعتماد على الشركات والمنصات الموثوقة التي لها سجل جيد بإدارة المشروعات العقارية.
- مشكلة تغيرات القوانين أو حتى النزاعات المؤثرة على المشروع والحل هنا التأكد من أن هناك التزام بجميع القوانين والعمل على التعاقد مع الجهات القانونية المختصة في إدارة العقود.
- مشكلة النقص في رأس المال أو حتى التأخر عن التمويل المؤثر على استكمال المشروع وهنا يكمن الحل في وضع الخطط المالية الواضحة والتأكد بأن التمويل متوفر قبل ابتداء المشروع.
الأسئلة الشائعة
ماذا يقصد بالاستثمار العقاري الجماعي؟
نوع من الاستثمار يقوم به مجموعة أفراد ويساهمون بمبالغ مالية تكون متفاوتة ومختلفة، وذلك لتمويل مشروعًا واحدًا ويقسم فيه الربح والمخاطر.
هل الشخص يحتاج لرأس مال كبير في الدخول لهذا النوع من الاستثمار؟
لا إذ أن ميزة الاستثمار الجماعي تتيح المشاركة بمبلغ صغير نسبيًا، إذا ما تم مقارنة بالاستثمار العقاري الفردي.
ما هي طريقة توزيع الأرباح؟
توزع الأرباح بهذا النوع من الاستثمار على كافة المستثمرين وفق نسبة المساهمة بالمشروع إن كان هذا الدخل للإيجار أو حتى أرباح من إعادة البيع.
وهنا يمكننا القول بأن الاستثمار العقاري الجماعي أحد الوسائل المبتكرة التي تساعد في الدخول للسوق العقاري بشكل سهل مع تقليل مخاطر الاستثمار الفردية، إذ أنه يتيح للأفراد المشاركة بمبلغ صغير مع الاستفادة من جميع أرباح الإيجار وإعادة البيع وتوزيع المخاطر ما بين المشاركين، وهذا يساهم بتنويع المحفظة الاستثمارية بالإضافة إلى تحقيق العوائد المستقرة، ولا سيما حينما يتم الاعتماد على الجهات الإدارية الموثوقة والمشروعات المدروسة، ولذا فإن الاستثمار العقاري الجماعي أحد الاختيارات المثالية بالنسبة للمبتدئين.
